Зачем страховать дом или квартиру?

К обязательному автострахованию в нашей стране, привыкли почти все. Оно и понятно, никому не хочется выкладывать крупную сумму, за роковую случайность, которая привела к порче своего или чужого имущества.

Гораздо хуже дело обстоит с страхованием жилья. Людей считающих его нужным и обязательным, можно пересчитать на пальцах. Большинство не задумывается о страховании недвижимости, просто потому что оно не на слуху. К счастью страшные ситуации, касающиеся жилья, происходят не каждый день. Кто-то просто считает страхование напрасной тратой денег, не видя в нём практической пользы.

В этой статье, мы рассмотрим с Вами, основные плюсы и минусы страхования недвижимости. И попытаемся ответить на вопрос, зачем страховать и стоит ли это делать.

Зачем нужна страховка?

Если вкратце, страховка не спасёт Вас от несчастных случаев, но с лихвой компенсирует наступивший, материальный вред.

Страховка может и не пригодится никогда. Вы наверняка знаете автовладельцев, которые платят за страховку несколько десятков лет и ни разу ей не воспользовались. Но ирония в том, что страховой случай может наступить вне зависимости от того, что было в прошлом. Так, тысячи автовладельцев, платят небольшие суммы за своё спокойствие. И за фактический убыток того, у кого наступил страховой случай.

Страховой взнос – плата за спокойствие, и возмещение возможных убытков, которые могут быть в тысячи раз больше стоимости страховки.

Рассмотрим конкретные случаи, когда люди не пожалели, что оформили страховку на жильё.

Аварии, не связанные с человеческим фактором. Чего греха таить, люди очень неохотно складываются на профилактику инженерных систем. Пока работает – пусть работает, нечего трогать. Именно это часто играет злую шутку. Нагрузка на уставшую от времени электрическую сеть, может привести к возгоранию электропроводки. Водопроводная труба может потечь. Газовая труба начать пропускать. К этой группе также относятся случайные неисправности электроприборов, приводящие к печальным последствиям.

Аварии, связанные с человеческим фактором. Самые частые, это конечно же открытый кран, не выключенный утюг, плита. Нарушение техники безопасности, эксплуатации бытовых приборов и различного оборудования.

Стихийные бедствия, чрезвычайные ситуации, природные и техногенные катастрофы. Извержения, землетрясения, торнадо.

Преступные посягательства. Когда на вашу недвижимости, и всё что в ней, положили глаз преступники. Грабеж, кража со взломом, умышленное причинение вреда вашему имуществу, поджог, всё входит в эту группу.

Нестандартные случаи, такие как движение грунта под домом.

Страхование гражданской ответственности, которое по сути страхует соседей, с случае если вы их затопите, или ваш пожар перекинется на них.

Внутреннее умиротворение. Не знаю, как вы, а я уходя из дома немного переживаю, всё ли выключил, всё закрыл. А если приходится уезжать в отпуск, и оставлять квартиру на долгое время, то это чувство усиливается. К счастью, у меня стоит умный дом на основе Wi-Fi и это здорово успокаивает. Но тем не менее не обеспечивает 100% защиты. К тому же его нельзя применять если вы сдаёте квартиру, ибо шпионить за съёмщиками, дело не благодарное.

В это не лёгкое время, страхование жилья становится всё более целесообразным

Немного статистики

Согласно статистике, первое место в частоте страховых случаев, приходится на затопление. Второе, на возгорания, пожары, удары молний, взрывы бытого газа. Третье, на преступные посягательства.

Разумеется, статистика от городу к городу (даже от района к району), будет отличаться.

Сколько стоит страхование недвижимости?

Стоимость страховки может зависеть:

• От компании, у которой она оформляется. Компании, которые много лет на рынке, отличаются надёжностью. Но, как и за любой надёжный бренд, придётся больше заплатить. Компании, которые только вышли на рынок, могут предлагать условия повыгодней. В целях увеличить спрос и иметь конкурентное преимущество, но их надёжность будет поменьше (скорее всего).
• От вариантов страхования. К примеру, можно застраховаться от землетрясений и извержения вулкана, но не от того что сосед забыл закрыть кран.
• От состояния недвижимости. Чем состояние дома, квартиры, инженерных, бытовых систем лучше, тем меньше стоимость страховки. Для новостроек могут быть скидки. Материал постройки, грунт на котором стоит дом, также могут приниматься во внимание. Домам, построенным до 1960, некоторые страховые компании, вообще могут отказать. Решетки на окнах, пожарно-охранная сигнализация или пультовая охрана, всё это может сыграть свою роль.
• От рисков. Стоимость страховки коттеджа, расположенного в неблагополучном районе, в который вы приезжаете раз в год. Может быть гораздо выше квартиры в центре города, в которой вы проживаете. В общем, чем выше риски, тем больше будет размер страхового взноса. Риски оценивает страховой агент, при этом его личное присутствие на объекте недвижимости, не всегда требуется.
• От сроков страхования. Разовая страховка каждого дня во время отпуска. Будет гораздо дороже каждого дня в месячной или годовой страховке.

Стоимость страховки будет оптимальной для вашего бюджета. Если в неё включить наиболее нужные опции. Как правило это затопление, пожар и воровство. Также можно здорово сэкономить, если брать годовые страховки в рассрочку.

Скупой платит дважды

Что можно застраховать?

Можно застраховать:

• Дом;
• Квартиру;
• Коттедж;
• Дачу;
• Таунхаус;
• Ремонт, отделку дома или квартиры;
• Имущество внутри находящееся внутри жилья (движимое имущество), такое как бытовая техника, антиквариат, мебель. Кстати, лучше оставляйте чеки о покупке себе.

На что обратить внимание при выборе страховки

Выбирайте только надёжные, проверенные годами компании. Либо компании которые недавно на рынке, но представлены от годами проверенной организации (например, надёжный банк начал заниматься страхованием недвижимости).

Попросите разжевать вам, как будет рассчитываться страховая выплата. От чего зависит её сумма. В каких ситуациях её могут вам не дать. Всегда ли она покроет весь полученный ущерб или могут возникнуть ситуации, когда будет покрыта только его часть.

Сверьте всё что думаете, с договором который подписываете.

В каких случаях могут отказать в страховке?

Если вы не вовремя сообщили о страховом случае. В договоре должен быть указан срок, в течении которого вы должны предупредить свою страховую компанию, о возникновении страхового случая. Что-то случилось, сражу же звоните в страховую. Вам скажут, что лучше сделать и как, чтобы не было проблем в будущем.

Если страховка есть, но наступивший страховой случай в неё не выходит. Поэтому убедитесь, что при подписании договора, вы точно знаете от чего теперь защищены.

Если вы перестали (забыли) платить за страховку. Чтобы этого избежать, платите сразу за год. Или ставьте авто оплату в интернет банкинге.

Если после выплаты, вы остались недовольны суммой, потребуйте от страховой компании объяснение. В случае посчитаете его несправедливым, и оно противоречит страховому договору, подавайте в суд.

Если вы сами или ваши близкие, виноваты в наступлении страхового случая (случайно или умышленно).

Если порча имущества вызвана форс-мажором (война, изъятие застрахованного имущества судом).

Если для получения страховки вы сообщили страховой компании недостоверные сведения об объекте недвижимости.

Страхование дома или квартиры, является добровольным. На языке юристов, этот вид страхования называется страхованием гражданской ответственности.

Выжимка из статьи

Ситуации, приводящие к порче жилья или его отдельных элементов, постоянно происходят в нашем мире. О страховании недвижимости не задумываются, до появление в своей жизни первой такой ситуации. Но к сожалению, это бывает уже слишком поздно.

Страхование имущества, это разумный способ снизить риски потерять очень много, платя каждый месяц мало.

Помните, что юридическую силу имеет только страховой договор, а не рекламные материалы страховой компании. Поэтому, чтобы не тратить деньги зря, перед покупкой полиса. Убедитесь, что вид страхования и его опции вам подходят.

Пользуйтесь услугами только надёжных страховых компаний, с хорошей репутацией и лицензией.

Стоимость страховки зависит от компании, и того что входит в полис.

Страховку можно оформить «не выходя из дома».